Fintech-urile își cresc baza de clienți într-un ritm mai mic, dar profiturile și veniturile sunt puternice pe măsură ce industria devine sustenabilă, potrivit unui raport al Forumului Economic Mondial (FEM).
În a doua ediție a lucrării „Viitorul fintech-ului global: De la expansiune rapidă la creștere sustenabilă”, realizată împreună cu Centrul Cambridge pentru Finanțe Alternative de la Universitatea din Cambridge, FEM a constatat că în perioada 2022-2023, baza de clienți fintech a crescut cu 37%, comparativ cu 55% în studiul anterior, care acoperea perioada 2020-2021.
Raportul din 2020-2021 a acoperit perioada pandemiei de Covid-19, când fintech-urile au adăugat un număr mare de clienți în timpul carantinei, deoarece utilizatorii doreau servicii complet digitale pe care băncile tradiționale nu le puteau oferi. Achiziționarea de clienți a fost principalul obiectiv al fintech-urilor emergente la începuturile lor, dar această rată este acum în scădere.
Cu toate acestea, sondajul realizat de WEF pe 240 de companii fintech a relevat o creștere a veniturilor și a profiturilor de 40%, respectiv 39%.
Deși băncile mari încă dețin baze de clienți uriașe, raportul a evidențiat rolul companiilor fintech în atingerea segmentelor de piață subdeservite. Întreprinderile mici reprezintă 57% din baza de clienți fintech, persoanele cu venituri mici și femeile constituind, de asemenea, porțiuni semnificative, în special pe piețele emergente și economiile în curs de dezvoltare.
„Companiile fintech au integrat accesibilitatea și acoperirea în modelele lor de afaceri, poziționându-se ca actori esențiali în crearea unui sistem financiar global mai echitabil”, a declarat Drew Propson, șeful departamentului de tehnologie și inovare în servicii financiare la WEF. „Aceste constatări subliniază capacitatea companiilor fintech de a contribui la stimularea expansiunii economice, chiar dacă sectorul se adaptează la tendințe de creștere post-pandemie mai moderate”.
Sondajul a întrebat, de asemenea, companiile fintech despre utilizarea inteligenței artificiale (IA). Acesta a constatat că 83% au observat o experiență îmbunătățită a clienților, iar aproximativ trei sferturi au spus că aceasta a dus la o profitabilitate mai mare și la reducerea costurilor.
Utilizarea IA a fost citată ca unul dintre motivele pozitivității în contextul provocărilor macroeconomice globale dificile. „Preocupările companiilor fintech cu privire la condițiile macroeconomice și mediile de finanțare s-au diminuat, dar persistă”, a declarat Bryan Zhang, director executiv la Centrul Cambridge pentru Finanțe Alternative. „Cu toate acestea, împreună cu condiții de reglementare mai favorabile, oportunități ample de colaborare cu operatorii existenți și adoptarea tot mai mare a IA în operațiuni și modele de afaceri, perspectiva de creștere pentru companiile fintech rămâne promițătoare.”
Conform raportului, doar 18% dintre respondenți consideră condițiile macroeconomice globale ca un obstacol, în scădere față de 56% anul trecut. Îngrijorările legate de finanțare s-au redus semnificativ, 12% menționând-o ca o problemă, comparativ cu 40% în ediția precedentă.
Un studiu recent realizat de Boston Consulting Group a constatat că veniturile sectorului fintech global au crescut de trei ori față de cele ale sectorului financiar în ansamblu în 2024, susținând că acesta intră într-o nouă eră de maturitate.
Acesta a raportat că veniturile globale din domeniul fintech au crescut cu 21% anul trecut, cu aproximativ o treime mai mult decât creșterea din 2023, când a fost raportată o creștere de 13%.
